AUS informuje

Úvery

Čo znamená spotrebiteľský úver

Rada a parlament v súčasnosti posudzujú návrh Komisie na novú smernicu o spotrebiteľskom úvere. Cieľom tejto smernice je stanoviť podmienky pre skutočný vnútorný trh so spotrebiteľskými úvermi a súčasne zabezpečiť vysokú úroveň ochrany spotrebiteľa bez ohľadu na to, v ktorom štáte EÚ úver získal. Zámerom smernice je zabezpečiť poskytovanie lacnejších a dostupnejších spotrebiteľských úverov a rozšíriť rad ponúkaných produktov a výber marketingových techník.
Jednou prioritou návrhu je právo spotrebiteľa na odstúpenie od úverovej zmluvy do 14-tich dní. Poskytovateľ úveru bude zároveň povinný umožniť spotrebiteľovi rozhodnúť sa na základe dostatočných informácií. Európska komisia sa otázkou regulácie v oblasti spotrebiteľských úverov v EÚ zaoberá už dlhší čas. Súčasný upravený návrh zohľadňuje predchádzajúce zmeny a doplnenia zo strany Európskeho parlamentu. Nový návrh bol predložený 7. októbra 2005. Práca v rade na ňom začala počas predsedníctva Spojeného kráľovstva a pokračuje počas rakúskeho predsedníctva. Diskusie sa zameriavajú na otázky harmonizácie a vzájomného uznávania.

Asociácia užívateľov služieb dávala pripomienky k uvedenému spotrebiteľskému úveru na základe požiadavky Európskej komisie.

• rýchle vybavenie v porovnaní s hypotékou (potrebné doklady totožnosti)

(doklady o príjme nie sú vždy nutné)
(niektoré banky vyžadujú ručiteľa alebo poistenie úveru)

Účelový spotrebný úver

môžete ním financovať:
• nábytok, sedacia súprava, spotrebič, podlaha ...

nemôžete ním financovať - (niektoré banky umožňujú výnimku):
• čiernu techniku, bytový doplnky ...

úroková sadzba:
• približne 10%

poplatok za poskytnutie:
• približne 2%

vedenie úverového účtu:
• približne 50 Sk

Bezúčelový spotrebný úver

výhody:
• jednoduché a rýchle vybavenie
• použitie peňazí netreba dokladovať

nevýhody:
• vyššia úroková sadzba

úroková sadzba:
• 10 až 15%

poplatok za poskytnutie:
• približne 2%

vedenie úverového účtu:
• približne 50 Sk

Nebankové subjekty

Najjednoduchší spôsob zaistenia finančných prostriedkov:
• rýchle a jednoduché vybavenie (telefonické alebo internetové)
• návšteva sprostredkovateľa v domácnosti
• nie sú tvrdé nároky na poskytnutie pôžičky
• rozsah pôžičky od niekoľko tisíc až po stanovenú medzu

Najnebezpečnejší spôsob zaistenia finančných prostriedkov:
• nebezpečenstvo niekoľkonásobného preplatenia úveru
• vysoká RPMN – ročná percentuálna miera nákladov

Čo znamená hypotekárny úver

účel:
• financovanie kúpy resp. výstavby nehnuteľnosti
• zariadenie nehnuteľnosti

výhody:
• stačí vydokladovať len 70% z hodnoty nehnuteľnosti (zvyšných až 50% sa môže využiť napr. na elektrospotrebiče, nábytok atď.)
• peniaze získate bez ručenia za nižšiu sadzbu ako pri spotrebnom úvere

Kúpa domu a bytu predstavuje pre mnohých občanov EÚ jednu z najväčších investícií a je zvyčajne z časti financovaná pomocou hypotekárneho úveru alebo iného úveru na bývanie. Komisia zvážila potrebu opatrení na zvýšenie integrácie trhu hypotekárnych úverov v EÚ po intenzívnych diskusiách so všetkými zúčastnenými stranami vrátane spotrebiteľov.
Komisia uverejnila konzultačný dokument v júli 2005. Tento sa zaoberal otázkou či by opatrenia EÚ v tejto oblasti prispeli k vyššej efektívnosti a konkurencieschopnosti daného trhu a teda priniesli spotrebiteľom väčší výber a lepšie zhodnotenie.

Asociácia užívateľov služieb dávala pripomienky k uvedenému hypotekárnemu úveru na základe požiadavky Európskej komisie.

Komisia na základe prijatých názorov vypracuje závery, ktoré budú uverejnené v rámci konečného rozhodnutia v roku 2007. Jednou z hlavných tém riešenia v tomto dokumente bolo a je ochrana spotrebiteľa. Táto zahŕňa širokú paletu otázok akého druhu informácií má žiadateľ o úver dostať, kedy by ich mal dostať a či by malo byť poskytovanie poradenstva žiadateľovi o úver povinné. Ďalšie riešenie v tejto oblasti by bolo oceňovanie a registrácia nehnuteľností, možnosť predčasného splatenia, maximálne úrokové sadzby, úverové databázy a postupy núteného predaja.

Kliknite si na podrobné informácie o hypotekárnych úveroch

Bezúčelová hypotéka

• úroková sadzba je približne o 0.5% vyššia v porovnaní s účelovou hypotékou

výhody:
• celú sumu môžete použiť bez dokladovania účelu
• možnosť rozložiť splátky na dlhšie obdobie (nižšia mesačná splátka)

nevýhody:
• vyššie obstarávacie náklady (poplatok za úver, znalecký posudok ...) – vhodné pri vyšších sumách

Nákup na splátky

výhody:
• vybavíte ho priamo v obchode pri nákupe

nevýhody:
• cena môže byť vyššia ako v prípade bankového úveru

!!! Splátkové spoločnosti ponúkajú akcie s 0% navýšením (je výhodné zamerať sa na takéto akcie) !!!