AUS informuje

Pôžičky a ich dôsledky

Slovo pôžička znie príjemne. Horšie sú ich dôsledky. Občan, ktorý nutne potrebuje pôžičku nemôže vedieť či túto bude môcť v budúcnosti splácať a tu dochádza k situáciám, ktoré materiálne a niekedy až morálne zlikvidujú občana keď nedokáže pôžičku splácať.

Dôsledky v prípade, že občan nedokáže splácať pôžičku

Následky môžu byť v niektorých prípadoch veľmi nepríjemné. Ministerstvo spravodlivosti SR robí všetko preto, aby nepriaznivé následky zmiernilo a maximálne rozšírilo možnosti pre občanov bez vážnejšej ujmy sa ešte finančne pozbierať a dorovnať za primeraných podmienok svoje záväzky. Je dôležité, aby občan v prípade finančných problémov začal komunikovať s tým komu dlhuje.

Ako sa brániť proti úžerným pôžičkám

Pokiaľ ide o spotrebný úver, od januára 2008 už firma musí predložiť prehľadný formulár, v ktorom musia byť základné údaje (napr. údaj o tom, aké sú pri takých pôžičkách priemerné úroky na trhu). Hneď za týmto údajom má občan možnosť vidieť, koľko bude stáť jeho pôžička. Tieto dva údaje je veľmi dôležité porovnať. Odporúčame navštíviť viacerých poskytovateľov pôžičiek a porovnať to, čo ponúkajú a vybrať so toho najvýhodnejšieho.

Čo ak poskytovateľ pôžičky neuvedie tieto povinné údaje?

Zo zákona bude platiť, že takáto pôžička je bezúročná a bez poplatkov. Taký podnikateľ navyše môže čeliť sankciám zo strany SOI a na súde sudca môže vyhlásiť zmluvu za neplatnú.

Čo ak sú úroky slušné ale sankcie sú veľmi vysoké?

Ide o rozpor s dobrými mravmi a súd by mal takýto úrok z omeškania vyhlásiť za čiastočne neplatný.

Odporúčame

Občania vedia veľmi málo o tom, že účinne im môžu pomôcť aj združenia na ochranu spotrebiteľov. Pomôcť by mali bezplatne a Parlament už schválil novelu Občianskeho súdneho poriadku, ktorá umožňuje týmto združeniam zastupovať občana – spotrebiteľa. Združenie ďalej môže pristúpiť do konania ako vedľajší účastník na ochranu občana. Dokonca môže združenie samo podať žalobu proti pôžičkárskej firme, aby do budúcna nepoužívala nečestné praktiky.

Čo robiť, ak občan obdrží výzvu , aby vypratal rodinný dom alebo byt, pretože sa dostal do omeškania

Samozrejme nepodporujeme nesplácanie pôžičky, pretože pôžičku treba vrátiť. Na trhu však pôsobia rôzne firmy, ktoré majú k poctivému podnikaniu veľmi ďaleko. Zákerným spôsobom lákajú ľudí, aby si práve od nich požičali peniaze. Výzvami na vypratanie bytu alebo rodinného domu potom tlačia, aby občan zaplatil nehorázne úroky. Ak občan obdrží takúto výzvu bez súdu mimo exekútora a je dokonca zastrašovaný, je treba to ohlásiť polícii.

Ako sa firma dostane pri pôžičke k listu vlastníctva ???

Ak boli niektorí občania neopatrní, mohli podpísať zabezpečovací prevod práva a vtedy prechádza vlastnícke právo na firmu. Nič však nie je stratené, len treba mať odvahu a nevzdávať sa. Ak firma súri občana, aby byt vypratal, polícia zasiahne a súd predbežným opatrením zakáže rušiť občana v bývaní, kým sa nevyšetrí, či zmluva neodporuje dobrým mravom. Ak je zmluva v rozpore s dobrými mravmi, ide o absolútne neplatnú zmluvu. Dobrým mravom napríklad odporuje, ak občan previedol na firmu byt alebo dom, ktorý je oproti pôžičke niekoľko násobne hodnotnejší. Zmluva nie je v poriadku ani vtedy, ak obsahuje tzv. prepadnú klauzulu, t.j. ak je v zmluve uvedené, že sa firma pri omeškaní definitívne stáva vlastníkom bytu. Tu je rozpor s dobrými mravmi v tom, že sa bráni občanovi právo na čo najvýhodnejšie speňaženie.

Od 1. novembra 2008 je zabezpečovací prevod práva k nehnuteľnostiam pri spotrebiteľských zmluvách zakázaný. Veritelia si budú musieť pri nehnuteľnostiach vystačiť so záložným právom, pri ktorom občan neprevádza vlastníctvo.

Čo je to vlastne spotrebiteľská zmluva?

Najjednoduchšie povedané, ak ide o zmluvu medzi podnikateľom a občanom nepodnikateľom.

Čo je vlastne úžera?

Úžera je podľa nášho práva trestný čin a jej charakteristickými znakmi sú zneužitie tiesne, neskúsenosti, rozumovej slabosti, dokonca aj rozrušenia a keď súčasne sa žiada splnenie, ktoré je v hrubom nepomere k vzájomnému plneniu.

Príklad:

Ide hlavne o rýchle pôžičky. Firma napr. poskytne občanovi, o ktorom vie, že je v zlej finančnej situácii, peniaze za neprimeraných podmienok, napr. na vysoký úrok 70 %. Občana tým dostane do ešte horšej situácie.

Čo má občan robiť, ak takúto pôžičku uzavrie?

V trestnoprávnej oblasti by mal oznámiť na polícii podozrenie zo spáchania trestného činu a pokiaľ ide o občianskoprávnu rovinu, úžerná pôžička je celá neplatná a občan by nemal vrátiť ani o korunu viac, než koľko fakticky obdržal.

Čo ak, firma ponúkne pôžičku na veľmi vysoký úrok, ale takejto firme sa nedokáže, že vedela o prekérnej, ťaživej situácii občana?

Konateľov firmy by zrejme nemohli trestne stíhať, ale to neznamená, že je zmluva v poriadku. Ak totiž boli dohodnuté neprimerane vysoké úroky, sú nad primeranú hranicu neplatné. Už len záleží o aký konkrétny prípad ide a občan by sa nemal vzdávať, ale urobiť všetko preto, aby sa dosiahla neplatnosť alebo čiastočná neplatnosť zmluvy.

Doporučujeme si zabezpečiť dôkaz o tom, že ste oznámili rýchlopôžičkárskej firme, na aký účel peniaze potrebujete a v akej ste životnej situácii.

Postavenie spotrebiteľa v súdnom procese

Od 15. októbra je účinná novela Občianskeho súdneho poriadku, ktorá prvýkrát v histórii spomína v paragrafovanom znení pojem „spotrebiteľ“. Už to je veľký úspech, pretože zákonite bude všetkých nútiť k zamysleniu, čo to je pojem spotrebiteľ a aká ochrana mu náležite patrí. Spotrebiteľom je človek, ktorý kupuje alebo prijíma službu od podnikateľa a platí to aj pre pôžičky. Po novom sudca sám aj bez toho, aby to navrhol spotrebiteľ, vyhlási za neprijateľnú zmluvnú podmienku takú podmienku, ktorá je neprimeraná.

Aký to bude mať význam?

Akonáhle súd vyhlási, že v zmluve bola neprijateľná zmluvná podmienka, občan môže podľa zákona o ochrane spotrebiteľa žiadať dokonca primerané finančné zadosťučinenie, teda akési bolestné za to, že si musel vytrpieť neprimeranosť v zmluve.

Ktoré to sú neprijateľné zmluvné podmienky?

Sú vypočítané v Občianskom zákonníku, ale sudcovia ich môžu podľa konkrétnych príkladov rozširovať. Neprijateľnou podmienkou je aj neprimeraná sankcia. Takto súdy pritlačia dodávateľov, vrátane tých firiem, ktoré poskytujú pôžičky, aby si dobre rozmysleli, či budú používať v zmluvách neprimerané ustanovenia.

Aké iné nové veci prináša zmena zákona?

Ak občan začne súdny spor, môže si vybrať súd. Súd nevydá platobný rozkaz proti občanovi a ani rozsudok pre zmeškanie, ak v zmluve sú neprijateľné zmluvné podmienky. Na podporu občana môžu vystúpiť v konaní ako vedľajší účastník združenie na ochranu spotrebiteľa a takéto združenie ho môže naviac aj zastupovať.

Ministerstvo spravodlivosti SR pripravuje úpravu tak, aby občan nemusel platiť súdne poplatky. Najviac totiž občanov odrádza to, že na súde je všetko drahé.

Nová právna úprava bude nútiť sudcov k vážnemu zamysleniu sa nad ochranou spotrebiteľa a stačí jedna neprimeranosť v zmluve a občan už nemôže obstáť na súde celkom bez úspechu. Ministerstvo spravodlivosť SR pripravilo právnu úpravu, podľa ktorej bude na Ministerstve spravodlivosti zriedená komisia, ktorá bude vyhľadávať vo všeobecných zmluvných podmienkach neprimeranosti za občanov. Následne sa podajú hromadné žaloby, aby sa firmy zdržali do budúcna neprimeraných zmluvných podmienok.

Ministerstvo spravodlivosti plánuje preveriť správcov bytov, dopravné podniky, mobilných operátorov, banky, nebankové subjekty, poisťovne atď.

Ak Vám nebankový subjekt predkladá zmluvu nepodpisujte ju okamžite, nechajte si čas na rozmyslenie, počas ktorého Vám doporučujeme obrátiť sa na odborníkov, ktorí Vás upozornia na zákerné časti ponúkanej zmluvy.